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四川省財產(chǎn)保險市場的調(diào)查報告（精選9篇）
在想要了解某一情況或某一事件時，我們通常要進(jìn)行專項的調(diào)查，調(diào)查結(jié)束以后，還需要寫調(diào)查報告。那么我們該怎么去寫調(diào)查報告呢？以下是小編收集整理的四川省財產(chǎn)保險市場的調(diào)查報告，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
四川省財產(chǎn)保險市場的調(diào)查報告 1
[摘要]近年來，隨著四川省經(jīng)濟的迅速發(fā)展，產(chǎn)險業(yè)獲得了發(fā)展的良好外部條件，主體不斷增多，保障功能進(jìn)一步加強，市場體系更加完善，開放水平顯著提高，保險業(yè)務(wù)規(guī)模在全國位列第九。但由于地域及其他原因，四川省產(chǎn)險業(yè)依然存在諸多不足，如產(chǎn)險業(yè)整體發(fā)展水平不高，地區(qū)差異較大；寡頭壟斷競爭格局依然明顯，缺乏適度競爭；險種結(jié)構(gòu)不合理，市場有效供給不足；中高級管理人才及保險專業(yè)人才匱乏等。四川省產(chǎn)險業(yè)應(yīng)通過更新觀念，抓住機遇，加快產(chǎn)險業(yè)務(wù)的發(fā)展；推動不同經(jīng)濟類型地區(qū)的產(chǎn)險業(yè)和諧發(fā)展；擴大產(chǎn)險市場主體的陣容，培育公平競爭的市場環(huán)境等不同方式，積極發(fā)展，提高產(chǎn)險業(yè)在全國的競爭力。
[關(guān)鍵詞]四川省產(chǎn)險業(yè)，增長速度，險種結(jié)構(gòu)
一、四川省經(jīng)濟發(fā)展概況
2005年，四川省全年實現(xiàn)國民生產(chǎn)總值7 385.1億元，比上年增長12.6%，高出全國平均水平2.7個百分點：其中，第一產(chǎn)業(yè)增加值1 495.7億元，增長5.8%；第二產(chǎn)業(yè)增加值3052.7億元，增長17.8%；第三產(chǎn)業(yè)增加值2 836.7億元，增長10.7%，從需求的角度看，投資、消費、凈出口“三駕馬車”同向拉動經(jīng)濟快速增長，其中，總投資增長18%，最終消費增長8.8%，凈出口增長14.3%。特別值得一提的是：“十五”期間，四川省國民生產(chǎn)總值連上四個千億元臺階，年均增長11.2%，是四川省前十個“五年計劃”發(fā)展最好的時期。
作為中國西部地區(qū)經(jīng)濟實力最強的省份，四川工業(yè)部門較為齊全，其中鋼鐵、機械、電子、天然氣、化工、森林、絲紡織、造紙、食品等部門占全國重要地位；農(nóng)業(yè)較發(fā)達(dá)，農(nóng)副產(chǎn)品豐富多樣，糧、油、蠶絲、柑橘、茶葉及桐油、生豬等產(chǎn)量均居全國前列；交通以鐵路和川江航運為主、聯(lián)系省內(nèi)外的水陸運輸網(wǎng)已基本形成，為四川產(chǎn)險業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。
二、四川省財產(chǎn)保險市場的發(fā)展概況
近年來，隨著四川省經(jīng)濟的迅速發(fā)展，人民群眾收入的大幅度提高，保險業(yè)獲得了發(fā)展的良好外部條件，許多保險機構(gòu)十分看好四川保險市場的發(fā)展空間，紛紛將四川作為拓展我國西部保險市場的橋頭堡，搶攤四川，設(shè)立機構(gòu)，截至 2005年12月底，四川產(chǎn)險市場主體共有14家，分別為：人保產(chǎn)險、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險、永安產(chǎn)險、華泰產(chǎn)險、中華聯(lián)合、天安產(chǎn)險、太平保險、大地保險、華安產(chǎn)險、安盟保險、永誠產(chǎn)險、安邦產(chǎn)險、出口信用險；已開業(yè)的保險中介機構(gòu)共有 102家(含分支機構(gòu))，其中經(jīng)紀(jì)公司13家、公估公司7家、代理公司82家。
(一)產(chǎn)險業(yè)發(fā)展總體情況
作為中國西部綜合經(jīng)濟實力最強的省份，四川省在全國經(jīng)濟發(fā)展格局中處于重要地位。2005年，四川省保險事業(yè)繼續(xù)保持良好的平穩(wěn)增長態(tài)勢，積極服務(wù)大局、服務(wù)“三農(nóng)”、大力發(fā)展縣域保險，保障功能進(jìn)一步加強，市場體系更加完善，開放水平顯著提高，保險業(yè)務(wù)規(guī)模在全國位列第九，且繼續(xù)在西部十二個省市中名列第一，全年實現(xiàn)保費總收入 190.04億元，同比增長18.96%。其中，財產(chǎn)險保費收入 53.76億元，增長11.84%；為四川省各類財產(chǎn)提供 234 144.36萬元保額的風(fēng)險保障；產(chǎn)險公司合計支付賠款金額29.85億元，同比增長21.4%。
從表1不難看出，雖然四川省保險業(yè)在西部處于領(lǐng)先地位，且與中部省份相當(dāng)，但保險密度落后于全國平均水平，若與東部發(fā)達(dá)地區(qū)相較，則無論從保費收入、保險密度還是保險深度都遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后。這主要因為：一方面，近幾年四川經(jīng)濟雖然發(fā)展速度加快，但人口眾多，在經(jīng)濟發(fā)展速度和人均水平上未能趕超東部發(fā)達(dá)地區(qū)；另一方面，西部地區(qū)的大眾保險意識有待提高，保險產(chǎn)品不能完全滿足市場的需求。
(二)各地市州產(chǎn)險業(yè)發(fā)展概況
2005年，除綿陽和資陽外，四川省各地市州產(chǎn)險保費收入均有不同幅度的增長(見表2)，其中涼山、巴中和阿壩都達(dá)到了20%以上的發(fā)展速度，而綿陽與資陽的負(fù)增長現(xiàn)象在一定程度上也有2004年業(yè)務(wù)發(fā)展過快的原因。但是，四川各地區(qū)保險發(fā)展水平差異較大：成都市經(jīng)濟發(fā)展較快，保險需求旺盛，保險主體多，中介機構(gòu)發(fā)達(dá)，市場競爭激烈，是各家公司爭奪的重點，其產(chǎn)險保費收入在近兩年都占到了全省的40%以上，而其它20個地市州的產(chǎn)險保費收入平均占比則不到3%；另外，產(chǎn)險業(yè)務(wù)主要集中在包括成都在內(nèi)的綿陽、德陽、宜賓、瀘州、攀枝花、樂山等存在良好工業(yè)基礎(chǔ)的地區(qū)，以上七個城市的產(chǎn)險保費收入占到了四川21個地市州的70%以上，廣元、遂寧、巴中、阿壩、甘孜等地區(qū)的產(chǎn)險保費收入市場占比不足2%。不過，總體來看，2001—2005年，四川省產(chǎn)險保費收入年均增長17.54%，各地區(qū)產(chǎn)險業(yè)均呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢，市場前景看好。
(三)各產(chǎn)險公司情況
1.從保費收入(見表3)看，2005年四川省產(chǎn)險業(yè)全年實現(xiàn)保費收入537 566.27萬元，較2004年增長11.84%。其中，人保產(chǎn)險實現(xiàn)保費收入265 153.30萬元，其市場份額雖較2004年下降約5個百分點，但仍然達(dá)到49.32%，占據(jù)半壁江山。而根據(jù)貝恩的市場結(jié)構(gòu)分析方法，C4≥75%即屬于寡占I型結(jié)構(gòu)，而四川產(chǎn)險市場的C4值(位于前四位的人保、中華聯(lián)合、太保、平安的市場份額總計)為83.68%，具有明顯的寡頭壟斷型市場特征。
2.從增長速度來看，四川產(chǎn)險市場與全國產(chǎn)險市場呈現(xiàn)同樣的趨勢：保費收入增長水平較2004年出現(xiàn)大幅回落，但仍達(dá)到11.84%增長率，與全國12%的總體水平相當(dāng)。其中，人保產(chǎn)險保費收入與上年基本持平，永安產(chǎn)險出現(xiàn)負(fù)增長，其它公司則保持在10%以上的增長率。與此同時，太平保險、華安產(chǎn)險、安盟保險等保險公司業(yè)務(wù)擴張迅猛，業(yè)務(wù)增長都在兩借以上，永誠產(chǎn)險和安邦產(chǎn)險在成立不到一年的時間內(nèi)也都取得了良好的市場業(yè)績。
3.從賠付率來看，保費收入占據(jù)前五位的人保、中華聯(lián)合、太保、平安以及大地都保持在50%—60%的區(qū)間，而永安產(chǎn)險雖然排名第六，但在賠付率上卻高達(dá)87.23%。同時，2005年四川產(chǎn)險市場車險賠付率比2004年上升了 9.80%，直接導(dǎo)致廠總體賠付率較2004年上升了4.38個百分點，達(dá)到55.53%的水平。
(四)險種結(jié)構(gòu)概況
從財產(chǎn)保險險種結(jié)構(gòu)來看，2005年四川產(chǎn)險市場呈現(xiàn)以下特點：
1.機動車輛保險依然是產(chǎn)險業(yè)的支柱險種，其保費收入占整個產(chǎn)險保費收入的70%(見表4)以上，成為各家產(chǎn)險公司爭奪的焦點。雖然車險業(yè)務(wù)的保費收入同比增長 10.09%，增長貢獻(xiàn)率達(dá)62.54%，但車險賠付率卻在同時增長9.80%，并直接導(dǎo)致丁產(chǎn)險業(yè)務(wù)總體賠付率的上升和產(chǎn)險公司效益的下滑。
2.意外傷害保險、健康保險的增長速度遠(yuǎn)高于產(chǎn)險業(yè)的整體增幅：自從2003年產(chǎn)險公司開始進(jìn)入“兩險”領(lǐng)域以來，短期人身意外傷害險和短期健康險業(yè)務(wù)增幅迅猛，2005保費收入逾4億元，市場占比接近8%，已經(jīng)初步顯現(xiàn)了產(chǎn)險公司通過發(fā)展“兩險”業(yè)務(wù)來達(dá)到提供多元化服務(wù)和完善險種結(jié)構(gòu)目的的跡象。
3.家庭財產(chǎn)保險的保費收入在占比不到0.5%的同時，還出現(xiàn)了9.91%的負(fù)增長，這在一定程度上昭示：在城鄉(xiāng)居民收入的持續(xù)增加、消費結(jié)構(gòu)不斷升級、購買高檔消費品比例越來越大、對家庭財產(chǎn)保險的.需求越來越迫切的背景下，產(chǎn)險公司在家財險方面沒有很好的滿足市場需求，若能在產(chǎn)品組合、銷售渠道等方面推陳出新，應(yīng)該可以對改善險種結(jié)構(gòu)起到較大作用。
4.信用保證保險業(yè)務(wù)在2005年迅速萎縮，這主要是因為：房貸險的熱銷之后，借款人提前還貸、提前解除保險合同，保險公司在退還客戶保費后，當(dāng)初一次性付給銀行等代理商的高額手續(xù)費并不能收回，造成信用保險無利可圖，進(jìn)而造成業(yè)務(wù)萎縮。信用保證保險的賠付率則由于受2003年以前年度車貸險業(yè)務(wù)的影響，依然呈現(xiàn)389.5%的極高水平。
三、四川省財產(chǎn)保險市場存在的主要問題
(一)產(chǎn)險業(yè)整體發(fā)展水平不高，地區(qū)差異較大
近年來，四川省經(jīng)濟在快速發(fā)展的過程中仍然面臨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化水平較低，農(nóng)村消費力不足等問題，人均國民生產(chǎn)總值與整體經(jīng)濟水平依然較低。保險業(yè)正處于起步階段，社會公眾的保險意識淡薄，產(chǎn)險市場主體偏少，缺乏有序競爭，有效供給不足，產(chǎn)險業(yè)務(wù)的保險密度和保險深度分別為 61.44元和0.73%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于我國東部地區(qū)。同時，成都地區(qū)的產(chǎn)險保費收入占比達(dá)42.14%，比排名第二的綿陽市產(chǎn)險保費收入高出7倍以上，而廣元、遂寧、巴中、阿壩、甘孜等地區(qū)的產(chǎn)險保費收入均不及市場占比的2%，顯然，成都市產(chǎn)險市場在四川省一支獨秀的局面將不利于產(chǎn)險業(yè)在四川的和諧發(fā)展。
(二)寡頭壟斷競爭格局依然明顯，缺乏適度競爭
從目前的產(chǎn)險市場供給主體來看，參加產(chǎn)險市場的保險公司數(shù)量偏少。雖然四川省產(chǎn)險公司的總數(shù)已達(dá)14家，但是只有人保產(chǎn)險等極少數(shù)保險公司可以在全省范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，同時，人保產(chǎn)險控制著一半的產(chǎn)險業(yè)務(wù)，若加上中華聯(lián)合、太保產(chǎn)險、平安產(chǎn)險，四家公司的市場份額高達(dá)83%以上，而其它公司各自所占的份額則都在4%以下，且平均市場占比不到2%。這種情況與我國多層次所有制的經(jīng)濟形式及盡快建立社會主義市場經(jīng)濟體制的目標(biāo)不相適應(yīng)，并充分說明四川省產(chǎn)險市場壟斷程度依然偏高，市場競爭不充分。這種寡頭壟斷的格局難以給保險市場的競爭者帶來真正的壓力，也使消費者無法享受到優(yōu)質(zhì)全面的服務(wù)。
(三)險種結(jié)構(gòu)不合理，市場有效供給不足
近幾年，車險業(yè)務(wù)保費收入一直占四川省產(chǎn)險保費收入的70%以上，并沒有明顯的下降趨勢，因此，車險經(jīng)營的狀況在很大程度上決定了整個產(chǎn)險業(yè)的發(fā)展，這直接導(dǎo)致了產(chǎn)險公司經(jīng)營風(fēng)險的加大。同時，四川省各家產(chǎn)險公司(安盟除外)都是分公司建制，缺乏獨立開發(fā)產(chǎn)品的能力，直接銷售由總公司從全國層面出發(fā)而設(shè)計的產(chǎn)品，導(dǎo)致產(chǎn)品雷同，不能很好滿足地方的需要。因此，保險公司如何創(chuàng)新觀念，加快產(chǎn)品的更新速度，開發(fā)設(shè)計適銷對路的產(chǎn)品，使其滿足市場的需要，逐步提高非車險業(yè)務(wù)的比重，并支持地方經(jīng)濟的發(fā)展，成為當(dāng)前迫切需要解決的一個問題。
(四)中高級管理人才及保險專業(yè)人才匱乏
一方面，新興產(chǎn)險公司在壯大的過程中需要建立完善的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局，而網(wǎng)點的鋪設(shè)理所當(dāng)然需要具有豐富經(jīng)驗的管理人才；另一方面，產(chǎn)險經(jīng)營的特殊性決定了它對精算、承保、理賠和查勘等方面保險專業(yè)人才的強烈需求。但是，中國保險業(yè)由于長達(dá)20年的停辦，帶來嚴(yán)重的人才培養(yǎng)斷層，從業(yè)人員總體水平偏低，各級管理人才的選拔無法符合保險監(jiān)管的要求。四川地處西部內(nèi)陸，經(jīng)濟發(fā)展水平偏低，本身缺乏對人才的吸引力，成都、綿陽等中心城市以外的地區(qū)，由于條件艱苦等各方面的原因，更是難以留住人才。
四、進(jìn)一步推進(jìn)四川省產(chǎn)險市場發(fā)展的對策
(一)更新觀念，抓住機遇，加快產(chǎn)險業(yè)務(wù)的發(fā)展
一方面，保險企業(yè)一定要審時度勢，及時更新思想與理念，大力加強自主創(chuàng)新，積極推進(jìn)誠信建設(shè)，努力營造和諧市場，確立與市場經(jīng)濟相符合的新型觀念和意識；另一方面，保險企業(yè)要強化機遇觀念和機遇意識，認(rèn)真研究當(dāng)前產(chǎn)險業(yè)務(wù)發(fā)展的新的業(yè)務(wù)增長點，緊跟全省經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐，抓住西部大開發(fā)戰(zhàn)略這條主線，積極實施“十一五”規(guī)劃，落實科學(xué)發(fā)展觀，努力實現(xiàn)四川產(chǎn)險業(yè)又快又好發(fā)展，力爭使地方經(jīng)濟的增長點成為產(chǎn)險業(yè)務(wù)的增長點。
(二)推動不同經(jīng)濟類型地區(qū)的產(chǎn)險業(yè)和諧發(fā)展
四川地域廣闊，經(jīng)濟發(fā)展的不平衡決定了保險業(yè)發(fā)展的不平衡。為此，要推動四川保險業(yè)和諧發(fā)展，首先，應(yīng)充分發(fā)揮成都在保險業(yè)發(fā)展中的骨干支撐、先導(dǎo)示范和輻射作用，盡快形成區(qū)域性保險中心；其次，對經(jīng)濟較發(fā)達(dá)地區(qū)，如德陽、綿陽等市要引導(dǎo)其快速發(fā)展；再次，對經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)地區(qū)，如巴中、遂寧等市要支持其實現(xiàn)追趕型發(fā)展；最后，對甘孜、阿壩等少數(shù)民族地區(qū)，在確保社會穩(wěn)定的前提下，積極創(chuàng)造條件促使其實現(xiàn)跨越式發(fā)展。
(三)擴大產(chǎn)險市場主體的陣容，培育公平競爭的市場環(huán)境
近幾年，四川省保險市場的快速發(fā)展與引進(jìn)市場競爭機制密不可分，但目前產(chǎn)險市場集中程度依然偏高，須積極穩(wěn)妥地引進(jìn)新的市場主體，促進(jìn)四川保險市場的繁榮和活躍。為此，一是繼續(xù)吸引產(chǎn)險公司在川設(shè)立分支機構(gòu)；二是應(yīng)完善產(chǎn)險機構(gòu)管理辦法，放寬對有關(guān)機構(gòu)局限于少數(shù)地市州開展業(yè)務(wù)的限制；三是可考慮吸收一兩家外資產(chǎn)險公司來川進(jìn)行人股和技術(shù)合作，以便更好地借鑒國際產(chǎn)險業(yè)先進(jìn)的經(jīng)營管理經(jīng)驗和專業(yè)技術(shù)。
(四)努力加大產(chǎn)品開發(fā)力度
目前，四川省產(chǎn)險業(yè)務(wù)的保險密度為61.44元，與全國平均水平91.06元相比存在較大差距，這說明四川省產(chǎn)險市場具有較大的發(fā)展空間和潛力，需要在鞏固傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、保足保全的同時，抓好市場潛力的調(diào)查工作，發(fā)現(xiàn)和培植新的業(yè)務(wù)增長點：如開拓潛力巨大的農(nóng)村保險市場以及基礎(chǔ)建設(shè)、生態(tài)建設(shè)、科技建設(shè)等領(lǐng)域的保險業(yè)務(wù)，拓展產(chǎn)險業(yè)服務(wù)和展業(yè)空間；為迅速崛起的個體私營經(jīng)濟企業(yè)、民營企業(yè)提供配套服務(wù)，為各行各業(yè)提供雇主責(zé)任險、公眾責(zé)任險、職業(yè)責(zé)任險等責(zé)任風(fēng)險轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)。
(五)穩(wěn)步培育保險中介市場
目前，四川省內(nèi)保險經(jīng)紀(jì)、公估主體偏少，中介市場不夠規(guī)范又缺乏專業(yè)性。整頓和規(guī)范好現(xiàn)有中介市場，將其納入規(guī)范競爭的同時，更要著力培育多方中介主體，促進(jìn)產(chǎn)險市場專業(yè)分工進(jìn)一步細(xì)化。同時，產(chǎn)險公司與中介機構(gòu)應(yīng)加強協(xié)作關(guān)系，優(yōu)勢互補，在多渠道、全方位銷售的同時，為客戶提供優(yōu)質(zhì)全面的服務(wù)，力爭實現(xiàn)多方共贏。
(六)加強人才培養(yǎng)力度，提高企業(yè)素質(zhì)
保險專業(yè)人才的培養(yǎng)是一個漸進(jìn)、累積的過程：其一，應(yīng)積極從大專院校引進(jìn)高學(xué)歷的優(yōu)秀畢業(yè)生充實現(xiàn)有保險人才隊伍，制定有效措施吸引有豐富保險從業(yè)經(jīng)驗的人才到四川省保險業(yè)創(chuàng)業(yè)，優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)；其：二，要創(chuàng)建學(xué)習(xí)型的保險公司，通過各種不同的學(xué)習(xí)方式，提升現(xiàn)有從業(yè)人員的素質(zhì)結(jié)構(gòu)，如選派人員到國內(nèi)外高等院校和知名的保險公司接受培訓(xùn)，與當(dāng)?shù)氐拇髮Ｔ盒＿M(jìn)行合作，就地培訓(xùn)，合作調(diào)研等；最后，應(yīng)貫徹以人為本的經(jīng)營理念，以人性化的管理，凝聚人心，提高員工信心，建立起和諧進(jìn)取的企業(yè)文化，以此吸引人才、留住人才。
(七)完善監(jiān)督約束機制
首先，要進(jìn)一步加強四川保險監(jiān)管隊伍建設(shè)，強化對保險市場的監(jiān)督，努力防范和化解保險經(jīng)營風(fēng)險；其次，要充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的自律、協(xié)調(diào)、服務(wù)作用，促進(jìn)行業(yè)自律約束，加強同業(yè)間的協(xié)作和配合；再次，要加強保險公司內(nèi)控制度建設(shè)，提高自我約束和自我管理能力。通過健全和完善“政府監(jiān)管，行業(yè)自律，企業(yè)內(nèi)控，社會監(jiān)督”四位一體的監(jiān)督約束機制，建立起公平、有序、規(guī)范、競爭的保險市場秩序，保證保險業(yè)的健康發(fā)展。
四川省財產(chǎn)保險市場的調(diào)查報告 2
近年來，隨著人民生活水平的提高"理財"變得越來越流行，逐漸已經(jīng)成為社會的一種風(fēng)尚，保險業(yè)更是遍地開花，以迅猛的速度流入到人民的生活當(dāng)中。但是目前保險業(yè)究竟如何？其面臨的問題又有哪些？以下是我在暑期咨詢調(diào)查家鄉(xiāng)附近一些保險公司及業(yè)務(wù)人員所完成的保險市場方面的調(diào)查報告。
一、近年來我國保險業(yè)誠信體系建設(shè)所取得的成績
�。ㄒ唬┍ｋU誠信體系建設(shè)初步展開
作為保險業(yè)發(fā)展的基石，誠信日益受到保險業(yè)內(nèi)的重視，誠信體系建設(shè)也已初步展開。20xx年全國保險工作會議強調(diào)，“越是加快發(fā)展，越要注重誠信，搞好服務(wù)，樹立良好的行業(yè)形象”。至20xx年全國各地保監(jiān)辦、保險行業(yè)協(xié)會圍繞保險誠信體系建設(shè)做了量卓有成效的工作。
�。ǘ┍ｋU誠信經(jīng)營理念得到認(rèn)同
各保險公司在經(jīng)營理念中，均能突出強調(diào)誠信。如中國人保幾十年來秉承“穩(wěn)健經(jīng)營，篤守信譽”的經(jīng)營思想指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展；中國人壽以“誠信負(fù)責(zé)，穩(wěn)健發(fā)展”為企業(yè)宗旨；泰康人壽認(rèn)為“誠信在保險行業(yè)至高無上”；新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設(shè)實施小組”，領(lǐng)導(dǎo)公司的信用體系建設(shè)；平安保險公司經(jīng)國際權(quán)威機構(gòu)認(rèn)證，獲得了AAA級信用等級證書。由此可見，誠信在保險業(yè)發(fā)展中具有核心地位的理念已為保險業(yè)界廣泛認(rèn)同，這為保險業(yè)誠信體系建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。
�。ㄈI銷員的誠信狀況有所改善
保險營銷員曾一度以總體素質(zhì)較低，誠信水平不高，社會形象較差出現(xiàn)在社會公眾面前。經(jīng)過近年來的治理，營銷員的誠信水平有所提高，誠信狀況有所改善，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象明顯減少，失信行為初步得到控制。營銷員隊伍數(shù)量龐，且直接面對公眾，因而可以說他們的誠信狀況從某種意義上代表保險行業(yè)的整體誠信水平。營銷員的誠信狀況好轉(zhuǎn)在一定程度上說明我國保險業(yè)誠信體系建設(shè)已初見成效。
二、目前我國保險業(yè)誠信體系建設(shè)中存在的問題及其成因分析
�。ㄒ唬┐嬖趩栴}
1.造假問題屢禁不止。假數(shù)據(jù)、假賬本、假報表、假保單、假收據(jù)現(xiàn)象在保險經(jīng)營過程中屢見不鮮。保監(jiān)會自成立以來，始終將打假作為一項重要工作，雖早在20xx年就開展了專項“打假”活動，盡管如此，造假問題并未得到根本性解決，還有許多地下保單的現(xiàn)象在我國東南各城市屢禁不止。
2.惜賠現(xiàn)象時有發(fā)生。一些保險公司理賠手續(xù)繁瑣，服務(wù)不到位，個別案件拒賠不合理，客觀上表現(xiàn)出惜賠現(xiàn)象，在客戶中造成不良影響，在社會中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。
3.誤導(dǎo)問題并未根治。由于營銷機制的不完善，營銷員誤導(dǎo)問題只能在某種程度上有所減輕，實質(zhì)上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風(fēng)險意識、保險意識、投資意識較差的客戶中，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象并不罕見。
4.道德風(fēng)險防閥難。近年來，我國保險知識普及程度有所提高，但有的人在了解保險后，竟打起了騙保騙賠的主意。投保時不履行如實告知義務(wù)的現(xiàn)象屢見不鮮，騙賠手段更是五花八門。20xx年以來，發(fā)生在全國各地的“車貸險”騙賠案使財產(chǎn)險公司蒙受了巨損失；而在壽險方面，一些邊遠(yuǎn)地區(qū)的保險公司被迫停辦醫(yī)療險正是因為無力解決投保人無病卻常年稱病住院問題。
�。ǘ┰蚍治�
1.社會信用基礎(chǔ)薄弱影響了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。我國社會信用體系建設(shè)處在剛剛起步階段，征信數(shù)據(jù)采集困難，數(shù)據(jù)開放沒有明確規(guī)定，信用資料數(shù)據(jù)庫建立滯后，信用法規(guī)缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會信用基礎(chǔ)勢必影響保險業(yè)誠信體系建設(shè)。
2.保險信用法規(guī)建設(shè)滯后阻礙了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。盡管我國保險信用法制建設(shè)有所進(jìn)展，但與現(xiàn)實的保險經(jīng)營活動相比仍顯滯后及不完善。高速發(fā)展的保險業(yè)帶來許許多多新現(xiàn)象、新問題，有些問題是直指誠信的，比如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會被奪走，從而造成遵紀(jì)守法卻遭受了損失，違規(guī)失信卻增加了收益的局面。這些問題如果得不到及時有效的解決，勢必助長失信毀約的歪風(fēng)蔓延。
3.保險誠信管理制度缺失制約了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。制度缺失一方面表現(xiàn)為剛性管理制度缺失；另一方面則表現(xiàn)為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機制。人性弱點是天然存在的，商務(wù)領(lǐng)域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機制，管理者就不得不為人的素質(zhì)及品質(zhì)傷腦筋。如營銷員挪用保費問題，如果沒有制度能保證營銷員不接觸現(xiàn)金，那么這個問題將永遠(yuǎn)存在。信息不對稱則客觀上為失信行為提供了條件。對于保險人來說，投保人的每次投保資料都是新的，其真實準(zhǔn)確與否無從評估。在廣州的“車貸險”騙賠案中，曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)一家保險公司的6個支公司同時為一部車辦理了保證保險。廣州保監(jiān)辦在一份調(diào)研報告中指出，“車貸險”騙保之所以能夠得逞，其中一項重要原因是“各保險公司尚未共享有關(guān)汽車消費貸款保證保險的.投保人及汽車經(jīng)銷商的信息，保險公司各自為政，給投保人騙貸或一車多貸以可乘之機”。對于投保人來說，由于信息披露不充分，投保人無法掌握保險公司的真實經(jīng)營狀況，無法比較選擇適合自己的保險產(chǎn)品，只能道聽途說地片面了解保險。
4.保險公司經(jīng)營管理體制陳舊落后不利于保險業(yè)誠信體系建設(shè)。目前國內(nèi)一些保險公司的經(jīng)營思想仍停留在盲目擴保費規(guī)模上，上級公司對下級的考核體系突出強調(diào)保費收入，導(dǎo)致了保險業(yè)的規(guī)模擴和營銷模式得變化，而保險公司的增加和追求業(yè)績的體制，導(dǎo)致了有些保險公司業(yè)務(wù)員的惟保費至上，置公司名譽和客戶利益于不顧，當(dāng)然這也有保險公司的責(zé)任。另外，業(yè)務(wù)員完成保費收入指標(biāo)（且不論這個指標(biāo)是否經(jīng)過科學(xué)測算，是否實事求是）不但有物質(zhì)獎勵，還可能加官晉爵，否則，就會遭到懲罰，甚至丟掉“烏紗帽”。同時，基層公司可支配的費用也僅僅唯系于保費收入，多收多花，少收少花，不收不花。這種政策導(dǎo)向驅(qū)使基層公司以保費規(guī)模最化為首要經(jīng)營目標(biāo)，為達(dá)目的，在競爭中任意抬高手續(xù)費、降低費率，弱化對營銷員的誠信教育等。
5.保險公司保險代理人質(zhì)量和福利問題有待改善。代理人良莠不齊，很多代理人的專業(yè)素質(zhì)和誠信問題，自身對條款不是很熟悉，然后對客戶許諾口頭支票，而沒把產(chǎn)品的條款和利益以及不利的方面講清楚，導(dǎo)致最后客戶覺得上當(dāng)受騙了，而延伸到對保險的不信任了，有不同保險公司的代理人之間相互攻訐，讓客戶覺得代理人的素質(zhì)低下。很多客戶由于自身知識不足，未能及時的使用自身的權(quán)利，單聽代理人的片面之詞，而代理人也未能及時全面的給客戶一個解答，因而客戶未能及時了解自身的利益保障，產(chǎn)生了最后申請理賠時招到拒賠的現(xiàn)象，讓客戶覺得保險是騙人的了。
隨著保險業(yè)的迅速發(fā)展，業(yè)務(wù)員數(shù)量也急劇增多，保險公司不為業(yè)務(wù)員繳納社保，不把業(yè)務(wù)員納入正式員工等等問題也日益凸顯，這也是誠信缺失的根本原因。自然會導(dǎo)致騙保，還有投保容易理賠難的情況。
�。ㄈ┙鉀Q方式
我認(rèn)為，要改變這些現(xiàn)狀，首先保險公司招聘代理人時應(yīng)該更嚴(yán)格，把代理人的專業(yè)素質(zhì)和道德誠信作為聘用的首要條件，一旦錄用即要對其進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，不能只以簽單數(shù)衡量績效。然后在合同文書上盡量使用通俗易懂的語言，讓客戶能更好的理解保險條款，防止產(chǎn)生一些上述的不必要的誤會和損失。保險公司和代理人都有義務(wù)和責(zé)任對客戶灌輸一個正確的保險理念，讓客戶真正的認(rèn)知保險，認(rèn)同保險。由于在權(quán)利對比上，客戶是出于劣勢的，所以現(xiàn)在國家的保險法也在不斷完善，制定了更多有利于客戶利益的條款。比如新的保險法里就新制定了一條“不可抗辯條款”，可以有力的保障客戶的利益了，還有一些條款，代理人未就合同的免責(zé)條款向客戶做詳細(xì)解釋的，該條款無效，以及投保人有理由相信代理人的代理權(quán)的，對代理人作出的超出代理權(quán)限的許諾，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的保險責(zé)任，而后再追究其代理人的責(zé)任。這些條款都能保障到客戶的利益，維護(hù)保險市場的誠信經(jīng)營。
四川省財產(chǎn)保險市場的調(diào)查報告 3
關(guān)于影響人們購買保險的因素及保 險的營銷策略的調(diào)查報告國際商學(xué)院 財務(wù)管理 08 級本科一班 調(diào)查人：調(diào)查目的：隨著經(jīng)濟的發(fā)展和社會的進(jìn)步，越來越多的人或單位 產(chǎn)生購買保險的欲望，隨之越來越多的保險產(chǎn)品應(yīng)運而生。通過這側(cè)調(diào)查了解影響人們購買保險的因素以及保險公司可以用來擴大保險 產(chǎn)品的銷售和影響的措施。
調(diào)查時間
20xx年9月27日
調(diào)查人
鐘xx
一、調(diào)查內(nèi)容：
�。ㄒ唬┠壳吧鐣嫌绊懭藗冑徺I保險的因素 一、人們對保險的需求和認(rèn)知度。
二、對公司的了解及比較。
三、對產(chǎn)品的比較，目前世面上有太多大同小異的產(chǎn)品，讓人 眼花。
四、群眾的言論影響：
人總是生活在一定的社會群體中，通常 一個群體中的人有著某些相近的客觀條件，如年齡、性別、職業(yè)、支 付能力、文化水準(zhǔn)等。每個人的保險消費心理也就受到了自身所在群 體的影響，同時也受到其他群體的影響。社會群體內(nèi)部的交流和溝通 不斷促使群體信念、價值觀念和群體規(guī)范的形成，這就形成了群體之 間的一致性。一般來說，個體出于對群體的信賴以及對離群的恐懼心 理往往希望保持群體之間的一致性。
五、理賠時出現(xiàn)的爭議：
�。I(yè)務(wù)員解釋與出險時的情況沖突的。
或是個別免陪條款沒有認(rèn)識清楚的） 。
六、保險商品的質(zhì)量和價格：
消費行為中，人們不可避免地會 追求“價廉物美”，因此，保險商品本身的質(zhì)量和價格成為影響保險消 費心理的因素之一。保險商品的質(zhì)量體現(xiàn)在保險企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、 理賠度、 人員素質(zhì)、 職業(yè)道德以及經(jīng)營環(huán)境等要素。其中保險企業(yè)的服務(wù)尤為重要。除了 災(zāi)后能夠得到一定的補償之外，消費者還希望在投保方案的設(shè)計、防 災(zāi)技術(shù)咨詢等方面得到滿意的服務(wù)。
而且隨著社會、 經(jīng)濟環(huán)境的變化， 保險服務(wù)還需要注重對市場的調(diào)研，及時捕捉信息，不斷開發(fā)設(shè)計滿 足時代要求的險種。
保險商品的價格即保險費。
商業(yè)保險消費是建立在一定的貨幣支 付能力基礎(chǔ)上的，所以，保險商品的自身價格對保險消費的影響是十 分明顯的。一般來講，兩者呈反方向關(guān)系變化。個人或單位購買保險 時是比較理智的，他們遵循的是最大邊際效應(yīng)原則。就是說，他們會 根據(jù)自己有限的收入和所獲得的市場信息，去選擇最需要、最有價值 的保單。
七、影響人們購買保險的心理因素：
個人心理因素從心理學(xué)的 角度看，每個人有著不同的心理結(jié)構(gòu)，其中最重要的就是人的個性傾 向。主要包括人的需要、動機、興趣、理想、信念、世界觀、人生觀 和價值觀等。個性傾向?qū)е旅總�人有不同的風(fēng)險態(tài)度。風(fēng)險態(tài)度是影 響保險消費者心理的內(nèi)在主要原因。
�。ǘ┍ｋU的影響策略
保險營銷觀念是以市場需求為中心， 以研究如何滿足市場需求為 重點的'新型的營銷觀念。保險營銷觀念的主要內(nèi)容有以下幾個方面
一是注重顧客需求。
“顧客需要什么， 樹立 就推出什么保險產(chǎn)品” 的保險營銷觀念，不僅要將顧客的需求作為保險營銷的出發(fā)點，而且要將滿足顧客的需求貫穿于保險營銷的全過程， 滲透于保險營銷的各 部門，成為各部門工作的準(zhǔn)則。不僅要了解和滿足顧客的現(xiàn)實需求， 而且要了解和滿足顧客的潛在需求，根據(jù)市場需求的變化趨勢，來調(diào) 整保險的營銷戰(zhàn)略，以適應(yīng)市場的變化，求得企業(yè)的生存與發(fā)展。
二是堅持整體營銷。
保險營銷觀念要求企業(yè)在市場營銷中，必須 以保險營銷的總體目標(biāo)為基礎(chǔ)， 協(xié)調(diào)地運用產(chǎn)品、 價格、 渠道、 促銷、 公關(guān)等因素，從各個方面來滿足顧客的整體需求。
三是謀求長遠(yuǎn)利益。
市場營銷觀念要求企業(yè)不僅要注重當(dāng)前的利 益，更要重視企業(yè)的長遠(yuǎn)利益。在營銷中不僅要滿足顧客的需要，而 且要使顧客滿意，通過顧客的滿意，來樹立企業(yè)的良好形象，爭取再 次購買者。因此，公司在保險營銷中，不僅要注重產(chǎn)品的開發(fā)，而且 要注重營銷服務(wù)。把服務(wù)貫穿在企業(yè)經(jīng)營的全過程，而且貫穿始終。一個循環(huán)的結(jié)束，是另一個新的循環(huán)的開始，從而推動公司經(jīng)營管理 水平的不斷提高。
四是向顧客學(xué)習(xí) 。
我們必須清醒認(rèn)識到：要在現(xiàn)代競爭中勝出， 關(guān)鍵是抓住客戶的需求。因此，在保險產(chǎn)品研發(fā)過程中，首先需要保 險營銷一線業(yè)務(wù)人員（無論是保險公司保險營銷策略的直銷人員，還 是各種保險中介人）更深入地了解潛在投保人的需求和需求動向(包 括顧客的抱怨也可能正是我們的商機)，并把客戶的需求信息及時反 饋到產(chǎn)品研發(fā)部門，使保險產(chǎn)品真正作到按需定制、投客戶之所好， 那么后一工序—投保，核保才會順利實現(xiàn)哪“驚險的一躍”（順利成 交） 因此，在保險產(chǎn)品的設(shè)計中，必須盡快消除霸權(quán)思想，從根本 。上確定以人為本、顧客至上的理念，扎扎實實、謙虛向顧客學(xué)習(xí)，達(dá) 到（需求）從顧客中來， （產(chǎn)品銷售）到顧客中去。否則，可能將丟 失部分市場。
第五是向同行（競爭對手）學(xué)習(xí) 。
飛速發(fā)展的中國保險業(yè)使本 來就十分稀缺的保險人才（包括調(diào)研、設(shè)計、精算、營銷等人才）分 散到眾多的公司， 單一一家保險公司保險營銷策略難有充分的精力和 人才投入全方位精準(zhǔn)周到的產(chǎn)品設(shè)計， 尤其在中國保險產(chǎn)品日趨個性 化的今天，各公司同類產(chǎn)品各有強弱，各有優(yōu)劣，因而需各公司放下 盲目的“自尊”，虛心向同行、向競爭對手學(xué)習(xí)（包括向先進(jìn)的國家， 進(jìn)入中國的外資、合資保險公司保險營銷策略學(xué)習(xí)） ，取其精華，揚 長避短，站在巨人的肩上，可以更快地推動中國保險與國際接軌，催 化中國保險業(yè)的成熟，提升本土保險業(yè)的綜合競爭力。
總結(jié)：
通過這次調(diào)查，了解了社會上影響人們購買保險等因素， 了解了保險在銷售過程中所遇到的問題。更加認(rèn)識到保險市場運作的 機制。一定程度上了解了保險的一些銷售策略。
四川省財產(chǎn)保險市場的調(diào)查報告 4
1、調(diào)查目的
本次關(guān)于保險的調(diào)查，主要目的是去了解目前社會上影響人煤買保險的因素主要有哪些，另外，保險公司可以采取哪些措施來擴產(chǎn)品的銷售和影響。
2、調(diào)查對象
當(dāng)今社會上的保險消費者。
3、調(diào)查方式
本次調(diào)查所采取的方式以談法為主，資料法為輔，將談結(jié)果以及查閱到的資料相結(jié)合，得到本次調(diào)查結(jié)果。
4、調(diào)查時間
20xx年11月5日20xx年11月13日
5、調(diào)查內(nèi)容
主要通過查閱資料，了解了下當(dāng)今社會上各類保險的發(fā)展，并通過談，調(diào)查了人們對待保險的態(tài)度，調(diào)查了影響人煤買保險產(chǎn)品的因素，還調(diào)查了，就作為消費者而言，保險公司應(yīng)如何來擴保險產(chǎn)品的銷售和影響。
6、調(diào)查結(jié)果
當(dāng)今社會上保險的發(fā)展現(xiàn)狀：開放30年以來，中國保險業(yè)務(wù)快速增長，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，市場體系日益完善，法律法規(guī)逐步健全，監(jiān)管水平不斷提高，風(fēng)險得到有效防范，整體實力明顯增強，在促進(jìn)、保障經(jīng)濟、穩(wěn)定社會、造福人民等方面發(fā)揮了積極作用。
目前社會上影響人煤買保險的因素：
�。�1） 自然災(zāi)害頻發(fā)，損失。
�。�2） 這會上存在的不安全因素很多，常常會在不同的方面嚴(yán)重影響到人們的生命財產(chǎn)安全。
�。�3） 各類疾病疫病的發(fā)生。
（4） 現(xiàn)在人口老齡化加重，人們想要更好的保障自己的生活。
�。�5） 人們的生活水平提高，投資觀念發(fā)生了很的變化，消費結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化。
�。�6） 目前社會上保險種類多，人們可以有更多的選擇來保障自身利益。
（7） 另外，影響人煤買保險的消極因素也有。現(xiàn)在，一些保險公司在外
名聲不好，在被保險人出事后，極力推卸自己的責(zé)任，出現(xiàn)了很多保險公司與被保險人之間的矛盾。
另外，現(xiàn)在購買保險有很多好處，除了可以保障人們的人身財產(chǎn)安全之外，還是一種儲蓄工具和投資工具，有時也會成為應(yīng)急準(zhǔn)備金，而且還會提高企業(yè)或者個人的信用。
對于保險公司如何來擴產(chǎn)品的銷售和影響，現(xiàn)在保險市場的競爭異常激烈，產(chǎn)品同質(zhì)化高，各家保險公司為了擴銷售量都絞盡腦汁，想出各種高招，比如買保險送加油卡，送禮品等，這種促銷方式很容易被復(fù)制，最終造成競爭，而保單持有人并沒有從中得到實質(zhì)性的好處。如果能在保險產(chǎn)品中植入一些增值服務(wù)，投保人會因此獲得更好的保險服務(wù)，得到更多的利益，這個保險產(chǎn)品也會因此在市場上更具有競爭力。另外，保險公司應(yīng)該在平時的保險案件中，樹立好公司的形象，不能留給消費者不良的信譽影響，還要做好公司的售后服務(wù)，使消費者盡量減少后顧之憂。保險公司只有真正做到很好的保障被保險人的權(quán)益，才能獲得良好的信譽，在同行業(yè)中成為佼佼者，從而得到更多的`客戶來源，擴公司保險的銷售和影響。
7、調(diào)查體會
對于本次的調(diào)查結(jié)果，可以看出，現(xiàn)今社會，保險業(yè)的發(fā)展，具有很好的社會背景，以及良好的政策背景，保險業(yè)的發(fā)展前景相當(dāng)廣闊。另外，保險是一種互惠互利的商業(yè)形式，人們可以通過購買保險來保障自己的一些利益，或者減少損失，甚至去獲得投資收益。但是在這個保險業(yè)發(fā)達(dá)，各種保險業(yè)務(wù)充斥的社會，在選擇購買保險的種類，保險公司，并且決定購買保險時，一定要對保險合同盡量多地去了解，盡可能的避免在將來與保險公司發(fā)生財務(wù)糾紛。而且，面對眾多的影響人煤買保險的因素，要做到充分考慮。另外，保險人和被保險人，都應(yīng)該去遵守最誠信原則，保障雙方的權(quán)益。
對于保險公司，在競爭如此激烈的行業(yè)，如果想要擴自己的業(yè)務(wù)，得到更好的發(fā)展，一定要注意自己的影響，有了良好的社會聲譽，才會有良好的效益。
四川省財產(chǎn)保險市場的調(diào)查報告 5
農(nóng)資商品事關(guān)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效益和廣農(nóng)民的根本利益，必須切實抓好保障服務(wù)工作。目前，我縣登記注冊農(nóng)資經(jīng)營者117戶，其中經(jīng)營化肥93戶，種子3戶，農(nóng)藥9戶，農(nóng)機具及配件11戶。近日，我盲商局組織調(diào)研組，對全縣農(nóng)資市場管理情況進(jìn)行了深入調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況匯報如下：
一、當(dāng)前農(nóng)資市場存在問題
�。ㄒ唬┻`法經(jīng)營現(xiàn)象仍有發(fā)生�；式�(jīng)營渠道多樣，有廠家直供，有二級代理商批發(fā)，也有經(jīng)銷商向小廠家定制，再加上有些經(jīng)營者專業(yè)素質(zhì)較低，違法經(jīng)營現(xiàn)象仍有發(fā)生。主要表現(xiàn)在少數(shù)不法經(jīng)營戶以次充好，經(jīng)銷劣質(zhì)化肥、農(nóng)藥、種子坑農(nóng)害農(nóng)現(xiàn)象不同程度存在;把濃度低的農(nóng)藥和濃度高的農(nóng)藥同價銷售;種子銷售中小包裝同價銷售，短斤少兩，蒙騙消費者。
�。ǘ┺r(nóng)資價格猛漲難以抑制。近幾年來，農(nóng)資價格的飛速暴漲，沖抵了國家惠農(nóng)政策給農(nóng)民的各項補貼，影響了廣農(nóng)民種田的積極性。據(jù)農(nóng)業(yè)部門四月下旬的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，氮肥上漲了60%，鉀肥上漲了131%，磷肥上漲了93.4%，復(fù)合肥上漲了62.9%，農(nóng)藥、農(nóng)膜等均有不同幅度的上漲，近期還在上漲。農(nóng)民種田成本逐年增加，農(nóng)業(yè)效益不斷下降，出現(xiàn)了局部拋荒現(xiàn)象，種糧虧本的現(xiàn)象又重新抬頭，“谷賤傷農(nóng)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤氨靖邠p農(nóng)”，同樣導(dǎo)致農(nóng)業(yè)不穩(wěn)，農(nóng)民不富。
�。ㄈ┬姓C合執(zhí)法氛圍不濃。農(nóng)資市場是一個需要多部門管理的市場，由于職責(zé)不同，重復(fù)執(zhí)法現(xiàn)象較多，加重了被執(zhí)法者的負(fù)擔(dān)，增加了國家的執(zhí)法成本，同時還影響了執(zhí)法部門的權(quán)威和形象，有時還會造成有利就互爭案源、有責(zé)相互推諉的局面，嚴(yán)重影響了執(zhí)法效果，使得不法經(jīng)營戶有空可鉆。
（四）執(zhí)法人員經(jīng)費相對不足。按照有關(guān)法律規(guī)定，工商部門擔(dān)負(fù)農(nóng)資市場監(jiān)管責(zé)任，全縣農(nóng)資市場經(jīng)營點多面廣，而全縣工商執(zhí)法人員平均年齡超46歲，現(xiàn)行的`執(zhí)法體系、機構(gòu)設(shè)置、人員年齡均不能適應(yīng)新形勢發(fā)展。農(nóng)藥、肥料、種子、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量等又很難從直觀上判別產(chǎn)品質(zhì)量優(yōu)劣，質(zhì)量抽樣檢測需要較的化驗費用，加之缺乏相應(yīng)的交通、取證等工具，執(zhí)法工作難度，農(nóng)資市場管理工作急需改善。
（五）農(nóng)資商品包裝標(biāo)準(zhǔn)不規(guī)范。農(nóng)資商品具有特殊性，對它的生產(chǎn)要求和使用特別嚴(yán)格，在說明書上必須注明使用地區(qū)及范圍（地域和氣候的差異，使用地區(qū)及范圍不同）、使用方法及使用條件等，而我們在檢查時，卻發(fā)現(xiàn)相當(dāng)部分農(nóng)資商品說明標(biāo)含糊不清，造成農(nóng)民消費者使用不當(dāng)、利益受損。
（六）農(nóng)民消費者自我保護(hù)意識差。農(nóng)資商品的銷售對象是農(nóng)民消費者，而農(nóng)民部分文化水平低，識假辯偽的能力有限，在購買農(nóng)資商品時不主動索要信譽卡、發(fā)票或相關(guān)產(chǎn)品說明，受低廉的價格吸引，極容易上當(dāng)受騙，出現(xiàn)問題時又不能提供有效的相關(guān)憑證或依據(jù)，給工商部門依法處理造成許多困難。
二、關(guān)于農(nóng)資保障的幾點建議
�。ㄒ唬┱蟽�(yōu)化農(nóng)資市場資源。目前，全縣農(nóng)資市場銷售網(wǎng)點、點多面雜、參差不齊，游商游販不斷涌現(xiàn)，給管理工作增加了難度。建議縣政府牽頭組織各職能部門深入對農(nóng)資網(wǎng)點建設(shè)進(jìn)行調(diào)查研究，針對我縣目前的農(nóng)資市場狀況，對現(xiàn)有農(nóng)資市場資源進(jìn)行整合，著力培育幾家能夠主導(dǎo)我縣農(nóng)資市場的龍頭企業(yè)，帶動全縣農(nóng)資市場健康發(fā)展。同時，進(jìn)一步優(yōu)化全縣農(nóng)資經(jīng)營網(wǎng)點的布局，滿足農(nóng)戶需求，更好服務(wù)群眾。加快建立農(nóng)資行業(yè)協(xié)會，不斷完善協(xié)會章程，充分發(fā)揮協(xié)會自我教育、自我管理、自我服務(wù)的作用，彌補執(zhí)法管理漏洞，凈化農(nóng)資市場，促進(jìn)我縣農(nóng)資市場逐步走向規(guī)范化。
�。ǘ┙∪r(nóng)資市場管理機制。一是市場準(zhǔn)入機制。首先確保經(jīng)營戶上崗之前必須經(jīng)農(nóng)牧部門的培訓(xùn)拿到相應(yīng)合格證書，然后到工商部門申請經(jīng)營。在把好登記注冊關(guān)的前提下，對農(nóng)資商品生產(chǎn)經(jīng)營者，由側(cè)重登架理轉(zhuǎn)向市場主體準(zhǔn)入行為、交易行為和退出行為的全過程監(jiān)管。在農(nóng)資經(jīng)營審批過程中，不亂開口子，不隨意降低登記門檻，確保主體資格合法，避免農(nóng)資經(jīng)營無序競爭。二是綜合執(zhí)法機制。成立縣農(nóng)資市場監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組，建立農(nóng)牧、工商、質(zhì)監(jiān)、等部門綜合執(zhí)法機制，形成農(nóng)資市場監(jiān)管合力，確保農(nóng)資市場秩序良好，農(nóng)資商品質(zhì)量監(jiān)管落實，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體投訴維權(quán)渠道暢通。建立季度聯(lián)席會議和突發(fā)事件議事制度，明確職責(zé)，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處理突發(fā)性緊急事務(wù)，研究和提出解決問題的對策與措施，檢查議事各方工作的落實情況。各相關(guān)部門可定期組織聯(lián)合執(zhí)法，對重點地區(qū)、重點市場、重點商品進(jìn)行綜合執(zhí)法，對全縣農(nóng)資經(jīng)營戶建立農(nóng)資經(jīng)營的經(jīng)濟戶口檔案，各部門在此基礎(chǔ)上互通工作情況，建立監(jiān)管動態(tài)信息共享機制，實行分工協(xié)作、齊抓共管的監(jiān)管格局。三是舉報有償機制，農(nóng)資市場關(guān)系到廣農(nóng)民群眾切身利益，有廣泛的群眾基礎(chǔ)。要出臺相應(yīng)的有償舉報辦法，嚴(yán)懲違法戶、重獎舉報者，使假冒偽劣產(chǎn)品、坑農(nóng)害農(nóng)現(xiàn)象得到遏制。四是價格監(jiān)控機制，嚴(yán)防農(nóng)資市場出現(xiàn)價格暴漲之勢。
（三）嚴(yán)格執(zhí)行索證索票制度。進(jìn)一步推行農(nóng)資商品購銷臺賬制，指導(dǎo)農(nóng)資經(jīng)營企業(yè)，建立購銷貨臺賬制度及進(jìn)貨備案制，將進(jìn)貨商品的來源、數(shù)量等一律登記入賬，做到“三個清楚”（即：進(jìn)貨渠道清楚、產(chǎn)品廠名廠址清楚、保質(zhì)期有效期清楚）。同時要求供貨方提供營業(yè)執(zhí)照、工業(yè)生產(chǎn)許可證、化肥生產(chǎn)登記證、產(chǎn)品合格證和注冊商標(biāo)等，建立銷往地跟蹤卡，以確保農(nóng)資商品來瞞、去向清。全縣所有農(nóng)資經(jīng)營戶必須嚴(yán)格落實“兩賬兩票一書一卡”及種子留樣備查制度。工商等相關(guān)部門應(yīng)定期或不定期檢查農(nóng)資經(jīng)營單位的進(jìn)貨來源、貨流去向，從源頭上杜絕不合格農(nóng)資商品注入市場。
（四）深入開展“紅盾護(hù)農(nóng)行動”。一是采取上下聯(lián)動的監(jiān)管執(zhí)法方式，建立“縱到底、橫到邊”的監(jiān)管執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)，充分發(fā)揮基層工商所的作用，認(rèn)真落實屬地監(jiān)管責(zé)任制。二是加強對重點地區(qū)、重點季節(jié)、重點市場，重點品種的監(jiān)管和要案件的查處，對涉農(nóng)違法行為，發(fā)現(xiàn)一起，嚴(yán)肅查處一起。三是加農(nóng)資市場巡查力度，嚴(yán)厲查處無照經(jīng)營，針對農(nóng)資商品和停留市場自身流動性的特點，要將監(jiān)管任務(wù)分解到人，明確職責(zé)，對走村串戶、上門推銷農(nóng)資商品的無照經(jīng)營行為嚴(yán)厲查處。四是認(rèn)真組織開展對種子、肥料和農(nóng)藥等重要農(nóng)資商品質(zhì)量抽檢。對檢驗不合格的農(nóng)資商品，依法責(zé)令停止銷售，召回售出商品，并從重從快依法追究生產(chǎn)、經(jīng)銷企業(yè)的責(zé)任，防止不合格農(nóng)資注入市場。并認(rèn)真開展種子、肥料、農(nóng)藥質(zhì)量定向監(jiān)測工作，通過網(wǎng)絡(luò)向社會公布監(jiān)測結(jié)果，發(fā)布消費警示，指導(dǎo)農(nóng)民消費。五是推進(jìn)“12315”申訴舉報網(wǎng)絡(luò)進(jìn)市場、進(jìn)村鎮(zhèn)、進(jìn)商家活動，切實解決好因農(nóng)資消費引發(fā)的群體投訴事件，維護(hù)消費者的合法權(quán)益。
�。ㄎ澹⿵娀瘓�(zhí)法隊伍建設(shè)。我縣是一個農(nóng)業(yè)縣，農(nóng)業(yè)不穩(wěn)則農(nóng)村不富，農(nóng)資市場管理事關(guān)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全，是農(nóng)業(yè)工作的重頭戲之一，應(yīng)把農(nóng)資市場管理視為減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)工作來抓。因此建議應(yīng)加強執(zhí)法部門的建設(shè)，一是增加執(zhí)法人員，加執(zhí)法力度，增強執(zhí)法權(quán)威。二是適量增加執(zhí)法部門的投入，改善執(zhí)法條件。三是加執(zhí)法人員的培訓(xùn)，提高執(zhí)法人員自身素質(zhì)。
�。┘有麄髁Χ�。應(yīng)充分利用新聞媒介及其他有效宣傳方式，廣泛宣傳黨在農(nóng)村的各項路線、方針、政策，農(nóng)業(yè)、農(nóng)資等方面的科技知識及法律法規(guī)，增強農(nóng)民群眾的法律觀念和自我保護(hù)意識。各有關(guān)部門也應(yīng)定期對農(nóng)資經(jīng)營主體及其從業(yè)人員進(jìn)行法律法規(guī)和農(nóng)資知識培訓(xùn)，強化農(nóng)資經(jīng)營者是流通環(huán)節(jié)農(nóng)資商品質(zhì)量第一責(zé)任人，龍頭企業(yè)及其下屬網(wǎng)點同為責(zé)任承擔(dān)主體的意識，增強農(nóng)資經(jīng)營主體的責(zé)任意識和自律意識。
四川省財產(chǎn)保險市場的調(diào)查報告 6
20xx年11月，保監(jiān)會派員問了澳利亞和新西蘭保險與金融學(xué)會、澳利亞保險理事會、澳利亞保險集團(tuán)公司、澳利亞oamps保險經(jīng)紀(jì)公司等機構(gòu)，重點考察了保險市場發(fā)展?fàn)顩r以及保險職業(yè)教育培訓(xùn)情況。
一、澳利亞保險市場基本情況及其特點
�。ㄒ唬┍ｋU市場基本情況。截至20xx年底，澳利巡有人口2020萬，實現(xiàn)國民生產(chǎn)總值8043億澳元（1澳元約合人民幣5.8元），人均國民生產(chǎn)總值近4萬澳元。澳利亞保險業(yè)比較發(fā)達(dá)。20xx年，全國保費收入為558億澳元，世界排名第12位；保險密度2762澳元，排名第14位；保險深度8.03%，排名第17位。
壽險市場。截至20xx年12月31日，澳利巡有37家壽險公司，管理的資產(chǎn)約為2077億澳元，保費收入為350億澳元。養(yǎng)老金業(yè)務(wù)占壽險公司資產(chǎn)的87%，占壽險總保費的86%，其他份額為普通業(yè)務(wù)。約26%的養(yǎng)老金資產(chǎn)是以壽險保單形式持有的。躉交業(yè)務(wù)占壽險保費的80%，其中部分為與養(yǎng)老金相關(guān)的產(chǎn)品。銀行控股的壽險公司占壽險總資產(chǎn)的40%，新單業(yè)務(wù)保費的45%，總保費的43%。外資壽險公司占總保費的31%。
財產(chǎn)險市場。截至20xx年6月30日，澳利巡有財產(chǎn)保險公司133家，凈保費收入為211億澳元，較上年同期增長1.4%。財險市場凈損失率為62%，比上年同期增長58%。凈承保綜合賠付率為86%。稅后凈利潤為51億澳元。財產(chǎn)險公司總資產(chǎn)為801億澳元，總負(fù)債為560億澳元，凈資產(chǎn)為241億澳元。
（二）保險市場主要特點。
一是保險市場集中度高。少數(shù)保險公司通過購并和重組，實現(xiàn)集團(tuán)化經(jīng)營，占據(jù)保險市場部分份額。截至20xx年底，前3保險集團(tuán)占壽險保費收入的58%，前10保險集團(tuán)更是高達(dá)90%。截至20xx年6月，澳利亞前5保險集團(tuán)占財產(chǎn)險保費收入的70%，投資收入的67%，總資產(chǎn)的63%。
二是保險產(chǎn)品多樣化，非傳統(tǒng)型產(chǎn)品比重高。澳利亞社會福利水平高，居民在養(yǎng)老、醫(yī)療、教育和就業(yè)方面的壓力較小，因此在保險需求上對傳統(tǒng)產(chǎn)品需求較少，而對投資理財類產(chǎn)品需求廣泛。截至20xx年底，澳利亞的壽險保費中，投資類產(chǎn)品占73.4%（其中投資連結(jié)產(chǎn)品為60%，投資型分配年金為7%，投資連結(jié)賬戶型產(chǎn)品占6.4%），風(fēng)險型保費占12.7%，其他類型年金占11.4%，傳統(tǒng)型產(chǎn)品約占2%，非投連型分配年金占0.5%。
三是保險中介在保險市場中發(fā)揮著重要作用。目前，澳利亞有保險經(jīng)紀(jì)公司500多家。保險經(jīng)紀(jì)公司不僅提供保險銷售服務(wù)，而且具有開發(fā)保險產(chǎn)品、提供保費融資的功能。保險經(jīng)紀(jì)公司積極開發(fā)產(chǎn)品、進(jìn)行保費融資，為客戶提供“量身定做”的服務(wù)。澳利亞法律不禁止保險人投資保險經(jīng)紀(jì)公司，但保險人向保險經(jīng)紀(jì)公司的投資超過14.9%時，應(yīng)向監(jiān)管機關(guān)報告。不過目前在澳利亞由保險人全資擁有的保險經(jīng)紀(jì)公司很少，主要是因為此類保險經(jīng)紀(jì)人的身份很難得到其他保險公司的認(rèn)同。
四是監(jiān)管部門重視發(fā)揮市場的自我調(diào)節(jié)功能。澳利亞保險監(jiān)管部門除對強制性險種的手續(xù)費率有規(guī)定外，如雇員賠償保險的手續(xù)費率為5%，汽車意外傷害保險的手續(xù)費率為10%，對其他險種的手續(xù)費率沒有限制，完全由市場調(diào)節(jié)，稅務(wù)部門允許手續(xù)費全部進(jìn)成本。市場競爭使各家保險公司的手續(xù)費率體相當(dāng)，如車險手續(xù)費率總體水平為15%左右。同時，保險消費者有權(quán)了解保險公司支付的手續(xù)費高低，消費者的監(jiān)督使保險交易保持了較高的透明度。
五屎并和重組是保險企業(yè)擴張的有效途徑。iag是目前澳利亞和新西蘭最的財產(chǎn)險集團(tuán)，旗下共有7個子公司，但70年前該公司只是一個向道路救援服務(wù)會員提供汽車保險的互助社。20世紀(jì)90年代以來，通過一系列收購和重組，iag發(fā)展成為澳利亞最的非壽險公司。
六是保險行業(yè)協(xié)會發(fā)揮了較作用。澳利亞最的非壽險保險行業(yè)協(xié)會澳利亞保險理事會，共有58家會員，會員業(yè)務(wù)占行業(yè)的90%以上。該理事會在維護(hù)會員利益和為政府分憂解難方面發(fā)揮了較作用。在過去費率統(tǒng)一時，主要協(xié)調(diào)各家保險公司之間的利益。費率放開后，主要代表行業(yè)與政府監(jiān)管部門協(xié)調(diào)有關(guān)政策。
二、澳利亞保險職業(yè)教育與培訓(xùn)
澳利亞的保險職業(yè)教育與培訓(xùn)主要是由保險協(xié)會或?qū)W會組織推動的。澳利亞主要有四家保險行業(yè)組織，即：澳利亞保險理事會、投資和金融服務(wù)協(xié)會、全國保險中介人協(xié)會、澳利亞和新西蘭保險與金融學(xué)會。這里重點介紹澳利亞和新西蘭保險與金融學(xué)會（anziiif，以下簡稱澳新學(xué)會）。
澳新學(xué)會為澳利亞和新西蘭首屈一指的保險教育和培訓(xùn)機構(gòu)，實施的培訓(xùn)活動主要包括學(xué)位授予培訓(xùn)計劃和會員資格考試制度。該學(xué)會于2000年在澳利亞保險學(xué)會和新西蘭保險學(xué)會基礎(chǔ)上合并而成，目前有合格會員11794名，在各州和領(lǐng)地的首府所在地（包括在新西蘭）都設(shè)有分支機構(gòu)辦公室。
澳新學(xué)會授予學(xué)位的保險培訓(xùn)計劃。包括非壽險、壽險、保險經(jīng)紀(jì)、損失理算、財務(wù)規(guī)劃。其畢業(yè)生可以向澳利亞和新西蘭的一些學(xué)申請修讀本科、碩士和mba課程。此外，澳新學(xué)會還設(shè)計了“繼續(xù)職業(yè)發(fā)展計劃”，所有會員可以自愿選修。澳新學(xué)會各分支機構(gòu)每年為會員進(jìn)行職業(yè)培訓(xùn)和組織社會活動超過200次。此外，學(xué)會確立了保險業(yè)員工需要的核心能力標(biāo)準(zhǔn)，促使其他提供保險教育的機構(gòu)據(jù)此重新規(guī)劃教育和培訓(xùn)方案，并且設(shè)計了相應(yīng)的評估方案以確定員工是否符合這些標(biāo)準(zhǔn)。
澳新學(xué)會的保險學(xué)會會員資格考試制度。澳新學(xué)會開辦的會員資格考試是為保險、金融界人士開辦的一種專業(yè)考試。該項資格考試分為財產(chǎn)保險、保險經(jīng)紀(jì)、損失理算和人壽保險四類，考生可以根據(jù)自己的需要進(jìn)行選擇。
財產(chǎn)保險準(zhǔn)會員考試課滁括服務(wù)消費者、保險法與監(jiān)管、保險產(chǎn)品、核保引論、理賠。保險經(jīng)紀(jì)準(zhǔn)會員考試包括經(jīng)紀(jì)環(huán)境、風(fēng)險管理與經(jīng)紀(jì)人、管理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)程序與實務(wù)、管理客戶服務(wù)。損失理算會員考試包括損失理算原理和實務(wù)、理算協(xié)調(diào)、準(zhǔn)備損失理算報告、財產(chǎn)保險損失理算、意外險損失理算、組織管理6門必修課和其他2門選修課。人壽保險準(zhǔn)會員考試包括人壽保險核保、應(yīng)用人壽保險法、精算基礎(chǔ)與報告、人壽保險營銷原理與實務(wù)、營銷組織、退休金保單與實務(wù)引論。
三、啟示與建議
（一）集團(tuán)化經(jīng)營必須注重法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控建設(shè)。集團(tuán)化要達(dá)到高效率，其前提條件是集團(tuán)公司擁有強有力的公司治理結(jié)構(gòu)，健全的內(nèi)部控制體系和企業(yè)風(fēng)險管理文化。目前，我國共有6家保險集團(tuán)公司，集團(tuán)化綜合經(jīng)營的規(guī)模效應(yīng)還有很的發(fā)揮空間，尤其是在加強保險公司法人治理和內(nèi)部控制方面還有較長的路要走。今后，應(yīng)將保險公司集團(tuán)化綜合經(jīng)營與加強保險公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機制緊密結(jié)合起來，發(fā)揮集團(tuán)化經(jīng)營的優(yōu)勢，盡快形成一批公司治理富有效率、內(nèi)部控制嚴(yán)密、競爭力強的保險企業(yè)集團(tuán)。
�。ǘ┨剿鞣衔覈鴮嶋H的保險職業(yè)教育和培訓(xùn)模式。保險職業(yè)教育和培訓(xùn)是培養(yǎng)保險人才、促進(jìn)保險業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展的`有效途徑。澳新學(xué)會的發(fā)展歷程顯示了保險職業(yè)教育和培訓(xùn)具有巨的市場需求。我國保險職業(yè)教育和培訓(xùn)還剛剛起步，盡管已經(jīng)存在一些保險職業(yè)培訓(xùn)機構(gòu)，但都實力較弱，沒有形成市場品牌。應(yīng)借鑒國外保險職業(yè)教育和培訓(xùn)經(jīng)驗，立足于國內(nèi)保險業(yè)發(fā)展實際，采取“監(jiān)管部門推動、行業(yè)組織主辦、保險公司參與”的模式，密切聯(lián)系市場，積極引進(jìn)和開發(fā)職業(yè)教育和培訓(xùn)體系。建議建立全國性的保險考試培訓(xùn)中心，負(fù)責(zé)對中高級經(jīng)營管理人員和監(jiān)管人員的專業(yè)知識和職業(yè)道德知識的培訓(xùn)。
�。ㄈ┍ｋU經(jīng)營應(yīng)因地制宜，適時拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域。和澳利亞相比，我國保險需求呈現(xiàn)多層次、差異的特點。隨著我國國民經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展，一部分收入水平較高、消費能力較強的城市居民對理財類保險產(chǎn)品需求較；而廣農(nóng)村地區(qū)則對傳統(tǒng)型的低保費、高保障的風(fēng)險型保險產(chǎn)品需求較。同時，隨著社會養(yǎng)老、醫(yī)療制度的，城鎮(zhèn)居民對養(yǎng)老保險和健康保險的需求也日益增長。我國保險企業(yè)在開發(fā)保險產(chǎn)品和制定市場開拓戰(zhàn)略時，應(yīng)找準(zhǔn)市場切入點，沒有必要盲目跟風(fēng)，喪失經(jīng)營特色。
�。ㄋ模┝Πl(fā)展保險專業(yè)中介機構(gòu)。保險中介是保險市場社會化分工的必然結(jié)果。發(fā)展保險中介有利于提高保險資源的配置效率。建議推進(jìn)保險公司專業(yè)化、社會化經(jīng)營，支持和發(fā)展保險專業(yè)中介機構(gòu)。允許保險經(jīng)紀(jì)公司開發(fā)和設(shè)計保險新產(chǎn)品，提供保費融資服務(wù)，提升市場競爭力；加保險代理和保險公估市場的對外開放力度，引進(jìn)資金實力較強、管理經(jīng)驗豐富、經(jīng)營記錄良好的外資保險代理和公估機構(gòu)，促進(jìn)保險中介市場的專業(yè)化水平；完善保險專業(yè)中介從業(yè)人員的持續(xù)教育和培訓(xùn)制度，嘗試建立“保險經(jīng)紀(jì)師”、“保險公估師”等職業(yè)資格考試制度。
�。ㄎ澹┘訌姳ｋU行業(yè)協(xié)會建設(shè)。目前，我國保險行業(yè)協(xié)會遠(yuǎn)未發(fā)揮出應(yīng)有的作用。建議：一是進(jìn)行管理體制的和創(chuàng)新，實現(xiàn)人員的專業(yè)化和職業(yè)化。二是賦予協(xié)會更多職能，使保險行業(yè)協(xié)會成為政府監(jiān)管的有效補充。三是推進(jìn)協(xié)會專業(yè)化，分別成立壽險協(xié)會、非壽險協(xié)會、保險經(jīng)紀(jì)人協(xié)會、保險代理人協(xié)會、保險公估人協(xié)會等。
四川省財產(chǎn)保險市場的調(diào)查報告 7
一.調(diào)查目的
隨著金融業(yè)在全球迅猛推進(jìn)，金融業(yè)收到各國人民的普遍重視。金融業(yè)成為了我國的經(jīng)濟體系重要一部分。保險業(yè)就為其中一重要行業(yè)，也為國家發(fā)展起著一個重要的作用。
我國自1980年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)以來，保險業(yè)得到了迅速的發(fā)展，但與發(fā)達(dá)國家相比，我國的保險業(yè)與其還有一定的差距，還需要不斷完善。了解在保險行業(yè)工作的人員他們每天是怎樣工作，怎樣推銷他們公司的產(chǎn)品。
二.調(diào)查對象
在保險行業(yè)工作的叔叔阿姨
三 調(diào)查方式
自己上門或在街上看到有賣保險的阿姨叔叔，過去詢問他們關(guān)于每天工作的問題。
四 調(diào)查內(nèi)容
主要調(diào)查他們是怎樣向百姓怎樣推銷他們的產(chǎn)品，怎樣向上級匯報。待有買主來后觀察他們與買主的對話并思考他們與買主對話的特點，是怎樣讓買主知道保險的好處。
根據(jù)他們與買主的交流，我的感悟如下：
總的來說，這些買保險的阿姨還是挺辛苦的，因為買保險大多數(shù)都是農(nóng)民，他們說的可能這些農(nóng)民有些聽不懂，不懂是什么意思，這個保險有什么好處······他們都要耐心給他們講解。
從他們的對話來說，賣保險的阿姨的的口才真實好，絕了！聽的我也很佩服。
但是現(xiàn)代推銷一定要以“誠”為中心，應(yīng)該講誠信，不虛假，不夸大事實，尤其是對農(nóng)民，以為他們沒有什么文化就糊弄他們，他們雖然口才好。有時我聽他們的對話，我從中得知保險有這么多好處，什么好處都在保險里為什么世人不全來買保險呢這也是買保險的`一大弊點—夸大事實!
我也從他們的對話中得到了，賣保險的阿姨要想談成訂單，都要與客戶成為好朋友，樹立良好的的朋友關(guān)系，找準(zhǔn)客戶的弱點，一攻而下。搞好關(guān)系也是談成訂單的關(guān)鍵，在我看來，要想成功就要多交朋友（當(dāng)然指的是好朋友），在自已最有困難需要幫助的時候，相信他們會幫助你，問題也就迎刃而解，孤帆獨戰(zhàn)是不可取的！
再看他們進(jìn)行的買賣中，也有不少失敗的訂單，但我看到這些賣保險的阿姨從不氣餒，積極從中吸取教訓(xùn)，自己哪兒做得不對，努力讓下一個顧客滿意�！巴羰。斡洀氖≈械玫降慕逃�(xùn)；過分的謹(jǐn)慎不能成大業(yè)；失敗其實就是邁向成功所應(yīng)繳的學(xué)費；在沒有完全氣餒之前，不能算失��！”俗話說：失敗是成功之母！我從中體會到，要想成功，就應(yīng)該堅持不懈，永不放棄，堅持堅持再堅持！
要想成為一個優(yōu)秀的“解說員”，還得口才好。令我印象最深的就是怎么讓顧客不好拒絕的對話：
買主：“保險費太貴了！”（這肯定是眾多老百姓的心聲^_^） 賣保險的阿姨：“我們理解，但我們試想一下，我是說如果。假如你生了重病，卻無法支付醫(yī)藥費但你卻買了保險，這個保險就會幫你支付藥費這個醫(yī)藥費，醫(yī)藥費當(dāng)然比保險費還要貴，但是，你認(rèn)為哪個貴一點？哪個好處多一點？比較一下。”
這時，顧客就沒有什么理由推脫。我太佩服她的口才了，看來，成功一件事，嘴上功夫也必須做足！
從觀察賣保險的這份工作看，我還有這樣一個感悟：一定要相信自己！
相信自己一定會成功。這一點至關(guān)重要。并不是每一個人都能很好的認(rèn)識自己的優(yōu)點，但它確實存在。人最大的敵人就是自己，超越自我，則是成功的必要因素。一定要正視自己，鼓起勇氣面對自己的給顧客！
四川省財產(chǎn)保險市場的調(diào)查報告 8
農(nóng)業(yè)保險是對種植業(yè)（農(nóng)作物）、養(yǎng)殖業(yè)（畜禽等）在生產(chǎn)、哺育、成長過程中可能遭到的自然災(zāi)害或意外事故所造成的經(jīng)濟損失提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N保險。我國在1982年恢復(fù)了農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，但這一在計劃經(jīng)濟體制下所創(chuàng)立的農(nóng)業(yè)保險制度，未能很好地滿足廣大農(nóng)民參與保險、扶危濟困的需求。相比我國城市保險保障體系的發(fā)展和完善，農(nóng)業(yè)保險的體系建設(shè)卻嚴(yán)重滯后。供求失衡是目前我國農(nóng)業(yè)保險資源配置中最突出存在的問題，一方面是巨大的潛在市場需求，而另一方面農(nóng)業(yè)保險供給極為不足。
設(shè)立中國農(nóng)業(yè)保險公司作為建立社會主義市場經(jīng)濟體制的重要內(nèi)容，無論是在理論上還是在實踐中在我國都還處于起步階段，很多方面還需要我們不斷地去探索，也有許多問題需要我們?nèi)パ芯�、解決與完善。農(nóng)業(yè)保險既有我國保險業(yè)在市場經(jīng)濟條件下發(fā)展的一般特點和規(guī)律，也有許多新特色、新問題。目前我國農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營不論是從法律架構(gòu)、治理環(huán)境、經(jīng)營主體、保險模式、財政稅收的扶持等方面，都不能滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的需求。所有這些都為農(nóng)業(yè)保險課題留下了很大的研究空間和探索余地。
筆者認(rèn)為對該課題的研究可分為四個部分：
一、中國農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀分析。
可介紹我國農(nóng)業(yè)保險的自然環(huán)境和經(jīng)濟環(huán)境狀況，分析我國農(nóng)業(yè)保險的總體情況和局部試點情況。
二、制約我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的因素分析。
可從供給、需求和政府政策方面力求找出制約我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的癥結(jié)所在。
三、各國農(nóng)業(yè)保險制度的借鑒。
通過研究國外發(fā)達(dá)國家及發(fā)展中國家在農(nóng)業(yè)保險制度方面的`國家立法、政府支持、運行模式和實踐效果等，可總結(jié)各國制度對我國農(nóng)業(yè)保險的啟示。
四、設(shè)立我國農(nóng)業(yè)保險公司的構(gòu)想。
可在對設(shè)立農(nóng)業(yè)保險公司的必要性、應(yīng)遵循的基本原則進(jìn)行論述，對不同模式的農(nóng)業(yè)保險公司進(jìn)行比較的基礎(chǔ)上，提出對中國農(nóng)業(yè)保險公司運作模式的設(shè)想及需要配套采用的政策措施。
四川省財產(chǎn)保險市場的調(diào)查報告 9
(一)供給主體情況
截至 20xx年12月底，我市產(chǎn)險市場主體共有15家，分別為：人保產(chǎn)險、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險、天安產(chǎn)險、中華聯(lián)合、大地保險、安邦產(chǎn)險、華安產(chǎn)險、陽光產(chǎn)險、人壽產(chǎn)險、渤海產(chǎn)險、都邦產(chǎn)險、中銀保險、長安保險、紫金產(chǎn)險;20xx年產(chǎn)險公司的經(jīng)營情況見表1。
(一)保費收入及增長速度
20xx年，從保費收入總量看，我市的業(yè)務(wù)總量持續(xù)增長，產(chǎn)險市場規(guī)模不斷擴大，市場體系更加完善，開放水平顯著提高，全年實現(xiàn)保費總收入367261萬元，同比增長15.6%。其中，財產(chǎn)險保費收入 107055萬元，增長18.4%;為我市各類財產(chǎn)提供 51744583萬元保額的風(fēng)險保障;產(chǎn)險公司合計支付賠款金額54842萬元，同比增長15%。由此可見，我市保險產(chǎn)業(yè)保費收入的增長速度均保持在10%以上，顯示出我市保險事業(yè)繼續(xù)保持良好的平穩(wěn)增長態(tài)勢。
(三)市場份額。由表1可知，人保產(chǎn)險、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險，這老三家保險公司在我市的產(chǎn)險市場上仍占主導(dǎo)地址，占有了我們產(chǎn)險市場60%以上的份額，具有明顯的寡頭型市場特征。但激烈的競爭也顯示出中華聯(lián)合、安邦保險、人壽產(chǎn)險正以更快的速度擴大其業(yè)務(wù)量，其中中華聯(lián)合的市場份額甚至超過平安產(chǎn)險的市場占有量，顯示其良好的發(fā)展前景。
(四)險種結(jié)構(gòu)。
我市財產(chǎn)保險公司經(jīng)營的產(chǎn)險項目有企業(yè)財產(chǎn)險、機動車輛險、責(zé)任險、健康險、人意險、農(nóng)險、和其他險種。從近兩年的數(shù)據(jù)看，機動車輛保險依然是產(chǎn)險業(yè)的支柱險種，其保費收入占整個產(chǎn)險保費收入的70%(見表2)以上，成為各家產(chǎn)險公司爭奪的焦點。雖然車險業(yè)務(wù)2011年的保費市場占有率為76%，但對比2010年車險在整個產(chǎn)險占有率為78%的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)來看，20xx年的車險市場占有率較2010年下降了2個百分點。這同各家公司車險產(chǎn)品無太大差異化的區(qū)別，無法充分滿足消費者保險需求有關(guān)。占據(jù)第二位的是農(nóng)業(yè)險，該險種占市場8%的份額，產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因可能是我市屬于我省的蘇北地區(qū)，農(nóng)業(yè)仍然是我市的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，其GDP總額中農(nóng)業(yè)收入所占的比例相對我省其他城市更大一些。其中中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司，是我國農(nóng)險的試點商業(yè)保險公司，它的發(fā)展歷史對農(nóng)業(yè)險在我市的發(fā)展有非常重要的'積極作用。另外，我市的財產(chǎn)險，健康險和人意險保持較上一年度平衡的市場份額，這反映我市在這些險種上穩(wěn)步發(fā)展的趨勢，穩(wěn)定了小險種的市場穩(wěn)定性。
(五)保險監(jiān)管。自2009年10月1日新《保險法》實施起，中國保監(jiān)會加強了對各保險公司的監(jiān)管和防范風(fēng)險，對保險業(yè)的依法合規(guī)經(jīng)營提出了更高的要求。我省的保監(jiān)局采取了一系列措施，整頓和規(guī)范保險市場，指導(dǎo)、督促全省內(nèi)各保險公司開展自查自糾，建立了保險機構(gòu)和高級管理人員的信息檔案和談話制度，實現(xiàn)信息化管理，優(yōu)化了各市保險市場的競爭環(huán)境，有效地促進(jìn)保險市場的發(fā)展。同時，我市的保險行業(yè)協(xié)會對修訂的《保險法》展開了積極宣傳活動，并進(jìn)行深入的調(diào)查研究。
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